CAGR म्हणजे काय? – What is CAGR
CAGR चा पूर्ण फॉर्म
CAGR चे पूर्ण रूप आहे – चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर,
आज आपण समजून घेणार आहोत की कंपाऊंड वार्षिक वाढ दर (CAGR) म्हणजे नक्की काय आणि CAGR चा गुंतवणूक किंवा शेअर बाजारात कसा वापर केला जातो? आणि त्याचे महत्त्व काय आहे?
चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर ( सीएजीआर म्हणजे काय?)
CAGR चार वेगवेगळ्या शब्दांनी बनलेला आहे, C म्हणजे COMPOUND, A म्हणजे ANNULLY, G म्हणजे GRWOTH आणि R म्हणजे रेट
या भिन्न शब्दांकडे लक्ष दिल्यास,
CAGR म्हणजे असा दर (RATE), जो आम्हाला सांगतो की आमची गुंतवणूक सरासरी किती टक्क्यांनी वाढत आहे (GROW) चक्रवाढ दरवर्षी (ANNUALY),
आणखी एक गोष्ट लक्षात घेण्यासारखी आहे ती म्हणजे –
- CAGR हा दर आहे आणि तो नेहमी टक्केवारीत लिहिला जातो.
- आणि हा दोन किंवा अधिक वर्षांमध्ये मिळालेल्या एकूण नफ्याच्या वार्षिक कंपाऊंडचा सरासरी दर आहे,
गुंतवणुकीवरील
परताव्याची गणना करण्यासाठी CAGR ही एक अतिशय महत्त्वाची संकल्पना आहे, जी
कोणत्याही दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणुकीवर एकूण परताव्याची स्थिती अशा
प्रकारे देते की आम्हाला खरोखरच अनपेक्षितपणे मिळालेल्या टक्केवारीची किती
टक्केवारी आहे हे कळते
उदाहरणार्थ – जर रवी ज्याने 2012 मध्ये म्युच्युअल फंडात 1 लाख गुंतवले, ज्याचे मूल्य 2017 मध्ये 1 लाख 50 हजार रुपये आहे,
तर रवीचा एकूण नफा = 1,50,000-1,00,000 = 50,000/-
आणि
जर टक्केवारीत व्यक्त केले तर रवीला पाच वर्षात 50 हजारांचा नफा झाला, आणि
थेट पाहिल्यास असे दिसते की रवीची गुंतवणूक दरवर्षी 10% वाढली आहे,
परंतु प्रत्यक्षात या गुंतवणुकीवर CAGR ची गणना केली तर आपल्याला खरी कंपाऊंड ग्रोथ कळते –
CAGR साठी सूत्र = {(END VALUE/BEGINNING VALUE)^(1/वर्षांची संख्या)-1}*100
तर आमच्या बाबतीत CAGR = (1,50,000/1,00,000)^(1/5)-1 असेल
= ०.८४४७२*१००
=8.45%
म्हणजे रवीची गुंतवणूक 10% वर नव्हे तर दरवर्षी 8.45% च्या CAGR ने वाढली आहे,
टीप
– CAGR ची गणना करण्यासाठी तुम्ही मायक्रोसॉफ्ट एक्सेल वापरू शकता, किंवा
तुम्ही तुमच्या मोबाईलच्या कॅल्क्युलेटरमध्ये वैज्ञानिक कॅल्क्युलेटरमध्ये
त्याची गणना करू शकता किंवा तुम्ही Google वरून CAGR कॅल्क्युलेटर वापरू
शकता
गुंतवणूक किंवा शेअर बाजारात CAGR चा वापर,
स्टॉक
मार्केटमध्ये सूचिबद्ध असलेली कोणतीही कंपनी वर्षानुवर्षे आपला व्यवसाय
करत आहे, अशा स्थितीत, त्या कंपनीने प्रत्यक्षात किती दराने कमावले आहे,
म्हणजेच दरवर्षी एकत्रित नफा कमावला आहे हे जाणून घेण्यासाठी आपल्याला CAGR
चा वापर करावा लागेल.
जे कंपनीच्या नफ्याचा वाढीचा दर कसा आहे हे दर्शविते,
दुसरीकडे,
कोणत्याही गुंतवणूकदारासाठी हे जाणून घेणे फार महत्वाचे आहे की त्याला
दरवर्षी त्याच्या गुंतवणुकीवर किती टक्के रक्कम मिळत आहे, म्हणजेच त्याला
प्रत्यक्ष नफा किती मिळत आहे.
आणि
हे जाणून घेण्यासाठी, आपल्याला CAGR चा वापर करावा लागेल, ज्यावरून
आपल्याला वास्तविक वाढीचा दर कळेल, – वरील उदाहरणाप्रमाणे रवीला 5 वर्षात
50% नफा मिळत आहे, हे खूप चांगले दिसते, परंतु आपण वापरताच CAGR
फॉर्म्युला, आम्हाला वास्तविकता कळते, ज्यामध्ये रवीला फक्त 8.45% CAGR,
म्हणजे वार्षिक नफा मिळत आहे,
म्हणूनच,
कंपनीची वाढ पाहणे असो, किंवा गुंतवणूकदाराच्या स्वतःच्या गुंतवणुकीची वाढ
तपासणे असो, CAGR आम्हाला वास्तविक वार्षिक चक्रवाढ व्याज दर देते,
कंपाऊंड वार्षिक वाढ दराचे महत्त्व,
जर
तुम्हाला दीर्घ मुदतीत भांडवली वाढ करून भरपूर पैसे कमवायचे असतील, म्हणजे
मूल्य गुंतवणुकीच्या मदतीने, तर तुम्ही चक्रवाढ व्याज लक्षात ठेवले
पाहिजे, आणि चक्रवाढ वार्षिक वाढीच्या दराच्या मदतीने आम्हाला चक्रवाढ
व्याजाबद्दल प्रत्यक्षात माहिती मिळते. फक्त , ज्या चक्रवाढ व्याज दराने आमची गुंतवणूक वाढत आहे,
त्याला म्हणतात –
कॅग जितका जास्त आणि गुंतवणूक जितकी जास्त तितका त्या गुंतवणुकीवर परतावा जास्त.
गुंतवणुकीचा CAGR जितका कमी असेल तितकी ती गुंतवणूक जास्त हानिकारक असते.
शेअर
बाजारात, प्रत्येकाला आपल्या गुंतवणुकीवर जास्तीत जास्त नफा मिळवायचा
असतो, अशा परिस्थितीत गुंतवणुकीवर परताव्याची गणना सर्वांसाठी अनिवार्य
बनते.
आता अशा परिस्थितीत गुंतवणुकीवर नफा दोन प्रकारे करता येतो –
एक म्हणजे ABSOLUTE रेट, म्हणजे, गुंतवणुकीवर थेट मिळालेल्या नफ्याची टक्केवारी काढून, ज्यामध्ये वेळेची काळजी घेतली जात नाही,
जसे – रवीच्या वरील उदाहरणात, रवीला ५०% नफा मिळत आहे,
पण जर हाच नफा सीएजीआरच्या
दृष्टिकोनातून पाहिला, जो गुंतवणुकीवरील परताव्याची गणना करण्याचा
सर्वोत्तम मार्ग आहे, तर हे ज्ञात आहे की रवीला केवळ 8.45% नफा मिळत आहे,
जो मुदत ठेवींमध्ये देखील सहजपणे आढळू शकतो. जर होय, तर मग शेअर बाजार आणि म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीची जोखीम का घ्यावी.
म्हणजेच, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीची ताबडतोब कंपाऊंड वार्षिक वाढ दराशी तुलना केली आणि समजले की या म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला विशेष फायदा झाला नाही.
अशाप्रकारे, गुंतवणुकीत लागणारा वेळ लक्षात घेऊन, चांगल्या गुंतवणुकीची वास्तविक तुलना वार्षिक वाढ दरापासून केली जाऊ शकते, म्हणजे केवळ चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर ,
त्यामुळे,
कोणत्याही प्रकारच्या गुंतवणुकीवरील परताव्याची गणना करण्यासाठी आम्ही
CAGR चा वापर केला पाहिजे, जेणेकरुन आम्ही सर्व उपलब्ध गुंतवणूक
पर्यायांमधून सर्वोत्तम गुंतवणूक निवडू शकू.
तुम्हाला पोस्ट आवडल्यास खाली तुमची टिप्पणी किंवा प्रश्न लिहा .