मराठीत आर्थिक नियोजन पर्याय || Financial Planning Options in Marathi
आर्थिक नियोजनासाठी तुमच्याकडे दोन पर्याय आहेत –
पहिला पर्याय आहे – तुम्ही एखाद्या तज्ञ आर्थिक नियोजकाची सेवा घेऊ शकता, जो तुम्हाला तुमची आर्थिक योजना बनवण्यात मदत करू शकेल,
आणि,
दुसरा पर्याय आहे – तुम्ही थोडे कष्ट करून तुमची स्वतःची आर्थिक योजना बनवू शकता,
आता मी तुम्हाला आर्थिक योजना बनवण्याच्या सहा पायऱ्यांबद्दल सांगण्यापूर्वी – त्याआधी तुम्हाला दोन गोष्टी चांगल्या प्रकारे समजून घ्याव्या लागतील-
सर्वप्रथम, आपल्या सर्वांची आर्थिक स्थिती भिन्न आहे, आपल्या सर्वांचे उत्पन्न आणि खर्च भिन्न आहेत, आपण जीवनात प्राप्त करू इच्छित असलेल्या आर्थिक उद्दिष्टांमध्ये देखील फरक आहे, आणि म्हणून आपल्या सर्वांची आर्थिक योजना एकमेकांपेक्षा भिन्न असेल,
त्यामुळे आर्थिक योजना बनवताना तुमच्या आर्थिक गरजा लक्षात घेऊन स्वत:चा वेगळा आर्थिक आराखडा बनवा.
आणि दुसरे म्हणजे, तुम्हाला हे देखील समजून घ्यावे लागेल – आर्थिक नियोजन ही एक सतत प्रक्रिया आहे, असे नाही की तुम्ही आर्थिक योजना बनवली आणि तुमचे काम झाले.
तुम्हाला तुमच्या आर्थिक योजनेत वेळोवेळी काही बदल करत राहावे लागेल.
जसे – जर तुम्ही विवाहित नसाल तर तुमची आर्थिक योजना वेगळी असेल, आणि लग्नानंतर तुमच्या आर्थिक योजनेत काही बदल आवश्यक असतील, त्याचप्रमाणे जेव्हा मुले मोठी होतील आणि तुमचे वय वाढेल तेव्हा तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता देखील कमी होईल. आणि बदलत्या काळानुसार तुम्हाला तुमच्या आर्थिक योजनेत बदल करत राहावे लागेल.
आर्थिक नियोजन करण्यासाठी 6 पायऱ्या
आता जाणून घेऊया आर्थिक नियोजनाच्या सहा पायऱ्या काय आहेत?
आर्थिक नियोजन – पहिली पायरी
तुमच्या सध्याच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यमापन करणे म्हणजे (तुमची सध्याची आर्थिक स्थिती नीट समजून घेणे)
याचा अर्थ, सर्वप्रथम, तुम्हाला हे शोधून काढावे लागेल – आता तुमची खरी आर्थिक स्थिती काय आहे, तुमचे उत्पन्न आणि तुमचा खर्च यात किती अंतर आहे, तुम्ही पुरेसे पैसे वाचवू शकता का, तुम्ही काही गुंतवणूक केली असेल तर त्या काय आहेत यांसारख्या गुंतवणूक आणि त्यांच्याकडून तुमच्या अपेक्षा काय आहेत?
त्यामुळे एखाद्या व्यक्तीची आर्थिक स्थिती नीट समजून घेण्यासाठी तुम्हाला दोन आर्थिक विधाने करावी लागतील-
पहिले – नेट वर्थ स्टेटमेंट आणि दुसरे कॅश फ्लो स्टेटमेंट
लक्षात ठेवा – नेट वर्थ स्टेटमेंटवरून, तुम्हाला कळेल की – तुमच्याकडे किती मालमत्ता आहे आणि तुमच्याकडे किती कर्जे किंवा दायित्वे आहेत,
जेणेकरून तुमच्याकडे तुमच्या मालमत्तेपेक्षा जास्त कर्ज आहे किंवा तुमच्याकडे खरोखरच कोणतीही मालमत्ता नाही, हे तुम्हाला समजू शकेल.
आणि मालमत्ता असल्यास, तुमची वास्तविक निव्वळ किंमत किती आहे,
तुमची आर्थिक स्थिती अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला दुसरे विधान करणे आवश्यक आहे –
कॅश फ्लो स्टेटमेंट, कॅश फ्लो स्टेटमेंट तुम्हाला सांगेल की तुमचे उत्पन्नाचे खरे स्रोत कोणते आहेत? तुमचे एकूण उत्पन्न किती आहे? आणि तुमचा खर्च किती आहे? आणि तुम्ही दरमहा किती पैसे वाचवू शकता याचा अर्थ तुम्ही किती बचत करू शकता,
रोख प्रवाह काय आहे – व्हिडिओ पहा
अशा प्रकारे, जेव्हा तुम्ही तुमच्या सध्याच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यमापन करता, तेव्हा तुम्हाला तुमच्या आर्थिक स्थितीबद्दल काही अत्यंत महत्त्वाच्या गोष्टी कळतात, ज्या तुमच्या भविष्यातील आर्थिक नियोजनासाठी खूप महत्त्वाच्या आहेत जसे की-
- तुमची निव्वळ किंमत किती आहे,
- आणि तुमचे दरमहा निव्वळ उत्पन्न किती आहे
- खर्चावर नियंत्रण ठेवून तुम्ही तुमची बचत किती वाढवू शकता,
- तुमची गुंतवणूक किंवा तुमचा विमा तुमच्यासाठी पुरेसा आहे का,
- असे नाही का की तुमच्या उत्पन्नाचा मोठा भाग कर्जाचा हप्ता फेडण्यात जात आहे,
आता, जेव्हा तुम्हाला आर्थिक नियोजनाच्या पहिल्या पायरीपासून समजले असेल – तुम्ही आता आर्थिकदृष्ट्या कुठे आहात, तेव्हा तुम्ही आर्थिक नियोजनाची दुसरी पायरी फॉलो करू शकता –
आर्थिक नियोजन – दुसरी पायरी
तुमचे जीवनाचे आर्थिक उद्दिष्ट स्पष्टपणे ठरवा, म्हणजे दुसऱ्या टप्प्यात तुम्हाला तुमच्या जीवनातील आर्थिक उद्दिष्टे नक्की ठरवावी लागतील.
तुम्हाला तुमच्या आर्थिक जीवनात काय साध्य करायचे आहे आणि कधीपर्यंत, हे तुम्हाला लिखित स्वरूपात स्पष्ट करावे लागेल.
- जसे – जर तुम्हाला स्वतःचे घर घ्यायचे असेल, तर तुम्हाला घर कुठे आणि केव्हा खरेदी करायचे आहे, घराची किंमत किती असेल?
- त्याचप्रमाणे, तुम्हाला तुमची इतर आर्थिक उद्दिष्टे देखील स्पष्ट करावी लागतील, जसे की –
- तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी तुम्हाला कधी आणि किती पैसे लागतील?
- तुम्हाला तुमच्या सेवानिवृत्ती निधीसाठी किती पैसे हवे आहेत?
- तुमच्यावर काही कर्ज असेल तर ते कर्ज तुम्हाला कधी संपवायचे आहे?
तुम्हाला कार घ्यायची आहे, सुट्टी साजरी करायची आहे, परदेशात प्रवास करायचा आहे, म्हणजे तुम्हाला तुमच्या आयुष्यात जी स्वप्ने पूर्ण करायची आहेत, ती सर्व स्वप्ने स्पष्टपणे लिहायची आहेत – तुम्हाला ती स्वप्न कधी आणि कशी पूर्ण करायची आहे. आणि तुमचे ते स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला कधी आणि किती पैसे लागतील?
अशाप्रकारे, आर्थिक नियोजनाच्या पहिल्या टप्प्यात आम्ही नेट वर्थ स्टेटमेंट आणि कॅश फ्लो स्टेटमेंट करून हे स्पष्ट केले की आज आपण आर्थिकदृष्ट्या कुठे आहोत,
आणि तसेच, आर्थिक नियोजनाच्या दुसऱ्या टप्प्यात, आपण हे देखील स्पष्ट केले आहे की आपल्याला आर्थिकदृष्ट्या कुठे व्हायचे आहे, आपल्याला आपल्या जीवनातून काय हवे आहे, आपली आर्थिक उद्दिष्टे काय आहेत?
आर्थिक नियोजन – तिसरी पायरी
आर्थिक ध्येय आणि सध्याची आर्थिक स्थिती यांच्यातील अंतर शोधणे
म्हणजेच, तुम्हाला हे समजले पाहिजे की आर्थिक उद्दिष्टे आणि तुमची सध्याची आर्थिक परिस्थिती यात फरक आहे,
आज आपण आर्थिकदृष्ट्या जिथे आहोत आणि जिथे आपल्याला पोहोचायचे आहे त्यात किती अंतर आहे,
जसे – आजपासून 10 वर्षांनंतर मी करेन मला माझ्या मुलाच्या कॉलेज किंवा उच्च शिक्षणासाठी 15 लाख रुपये जमा करायचे आहेत, पण आज माझ्याकडे ठेवीचे पैसे नाहीत,
त्यामुळे मला हे समजले पाहिजे की मुलाच्या शिक्षणाचे माझे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी मला पुढील 10 वर्षांत एकूण 15 लाख रुपयांची गरज आहे,
अशाप्रकारे, आर्थिक नियोजनाच्या तिसर्या टप्प्यात, आपली सर्व आर्थिक उद्दिष्टे आणि सध्याच्या आर्थिक स्थितीनुसार अंतर स्पष्ट केल्यानंतर, आपण हे जाणून घेऊ शकाल की –
आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी आपल्याला खरोखर किती पैशांची आवश्यकता आहे आणि इतका पैसा मिळविण्यासाठी मला किती वेळ लागेल,
आर्थिक नियोजन – चौथी पायरी
वैयक्तिक आर्थिक योजना तयार करणे
आर्थिक नियोजनाचे सर्व टप्पे महत्त्वाचे असले तरी या चौथ्या पायरीवरूनच आपल्याला कळते की आपण आपली आर्थिक उद्दिष्टे म्हणजे आर्थिक उद्दिष्टे कशी साध्य करू.
वैयक्तिक आर्थिक योजना बनवताना आपल्याला अनेक प्रश्नांची उत्तरे लिहावी लागतात –
जसे –
- किती पैसे वाचवायचे आहेत?
- आम्हाला आणखी किती अतिरिक्त उत्पन्न हवे आहे?
- आपले उत्पन्न वाढवण्यासाठी आपण काय करू शकतो?
- आम्हाला आमच्या गुंतवणुकीवर लागणाऱ्या चक्रवाढ नफ्याची किमान टक्केवारी किती आहे?
- आपण किती काळ गुंतवणूक करू शकतो?
- गुंतवणुकीत आपण किती जोखीम घेऊ शकतो?
- आमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये आम्हाला कोणत्या गोष्टींची आवश्यकता असेल जसे – बँक ठेवी, सोने, म्युच्युअल फंड, स्टॉक आणि रिअल इस्टेट इ.
- आपत्कालीन निधीसाठी किती पैसे ठेवायचे आहेत?
- आकस्मिक मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा देण्यासाठी मी किती मुदतीचा विमा घ्यावा?
- हॉस्पिटलचा खर्च भरण्यासाठी मला किती प्रमाणात आरोग्य विम्याची आवश्यकता आहे?
- प्रत्येक आर्थिक उद्दिष्ट पूर्ण करण्यासाठी वेगळी योजना काय आहे?
- कर सवलतींचा लाभ घेण्यासाठी आपण आपले कर नियोजन कसे करावे?
- सरकारकडून दिल्या जाणाऱ्या मोफत सुविधा आणि अनुदानाचा लाभ कसा घेता येईल?
अशाप्रकारे, आर्थिक नियोजनाच्या या चौथ्या टप्प्यात, आपल्याला या सर्व प्रश्नांची उत्तरे स्पष्ट करावी लागतील जेणेकरुन आपल्याला हे नक्की कळेल –
आम्ही आमची आर्थिक उद्दिष्टे कमी जोखमीसह सुरक्षित मार्गाने कशी पूर्ण करू शकतो, लक्षात ठेवा – या पायरीवरूनच आम्हाला आमची सर्व स्वप्ने पूर्ण करण्यासाठी संपूर्ण तपशीलवार योजना मिळेल,
आर्थिक नियोजन – पाचवी पायरी
वैयक्तिक आर्थिक योजना लागू करणे. (आर्थिक योजना लागू करणे)
आता योजना कितीही चांगली असली तरी ती अंमलात आणली नाही तर उत्तम योजनेचा काही उपयोग नाही.
म्हणूनच आर्थिक नियोजनाची पाचवी पायरी म्हणजे आर्थिक योजना राबवणे.
आणि आमची वैयक्तिक आर्थिक योजना अंमलात आणण्यासाठी आम्हाला काही अतिरिक्त तयारी करावी लागेल –
जसे –
- नवीन बँक खाते उघडणे,
- डीमॅट आणि ट्रेडिंग खाते उघडणे, किंवा
- विमा पॉलिसी खरेदी करणे आणि
- गुंतवणूक योजनेनुसार म्युच्युअल फंड एसआयपी सुरू करा किंवा
- तुमची आर्थिक योजना अंमलात आणण्यासाठी इतर गोष्टी करणे,
आर्थिक नियोजन – सहावी पायरी
आता आर्थिक नियोजनाची शेवटची पायरी आली आहे – आर्थिक योजनेच्या प्रगतीचे पुनरावलोकन करा म्हणजेच आर्थिक योजनेचे विश्लेषण करा,
याचा अर्थ असा की – आत्तापर्यंत आपण आर्थिक योजना बनवली आहे आणि त्याची अंमलबजावणी केली आहे, मग आपण ते पाहत राहावे लागेल –
तो कसा करत आहे
तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून गुंतवणुकीच्या योजनेनुसार आवश्यक तेवढा नफा मिळत आहे का, जर होय – तर अभिनंदन, तुम्ही गुंतवणूक योजना सुरू ठेवता,
आणि जर तुमची गुंतवणूक योजना काम करत नसेल, तर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये काही सुधारणा कराव्या लागतील किंवा तुमच्या गुंतवणूक धोरणात काही बदल करावे लागतील,
तसेच, दर सहा महिन्यांनी किंवा 12 महिन्यांच्या अंतराने, तुमची आर्थिक योजना योग्य प्रकारे काम करत असल्याची खात्री करा.
याशिवाय, आणखी एक महत्त्वाची गोष्ट – तुम्हाला नेहमी खात्री करावी लागेल की – तुम्ही सर्व आर्थिक कागदपत्रे आणि गुंतवणुकीची कागदपत्रे आणि विमा कागदपत्रे आणि बँक खात्याची माहिती एकाच ठिकाणी व्यवस्थित ठेवली आहे आणि त्यात कोणताही कागद गहाळ नाही.
याशिवाय, गरजेनुसार, तुम्ही तुमचे गुंतवणूक स्टेटमेंट किंवा बँक किंवा म्युच्युअल फंड सारख्या गुंतवणूक संस्थांकडून कर्जाचे स्टेटमेंट अपडेट केले पाहिजे.
तर मित्रांनो, या सहा पायऱ्या होत्या ज्या तुम्हाला आर्थिक नियोजनात मदत करू शकतात, जर तुम्ही पहिल्यांदाच आर्थिक नियोजन करायला बसलात तर थोडे अवघड जाईल, पण माझ्यावर विश्वास ठेवा जर तुम्ही पैसे कमवू शकाल आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करू शकत असाल तर. तुमची आर्थिक योजना बनवल्यानंतर तुम्हाला खूप बरे वाटेल,
लक्षात ठेवा – यशाची किंमत असते, म्हणून जर तुम्हाला आर्थिक यश हवे असेल तर त्यासाठी तुम्हाला काही किंमत मोजावीच लागेल.
- तुम्हाला आर्थिक यशाची तयारी करावी लागेल,
- तुम्हाला आर्थिक योजना बनवावी लागेल,
- आणि तुम्ही यशस्वी होईपर्यंत तुम्हाला तुमच्या आर्थिक योजनेवर सतत काम करावे लागेल,